輕熟女可提高風險資産配置

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  ■案例

  京華時報讀者張女士,是29歲單身一个女人,典型“輕熟女”,在北京金融街上班。個人名下擁有一套房産,還在按揭。目前手頭有20萬-100萬閒置資金,此前這筆資金无缘无故用在商業銀行理財産品。最近就看股市利好,將錢取出,準備投入股市,就说 某些猶豫,怕股市風險太满。現在考慮這筆資金是投入股市還是該繼續理財,由于某些理財土方式?

  張女士名下有一套房産,就说 貸款未還清,客戶在未來一段時間裏將會背負著償還貸款的壓力,就说 身后應該大概留出3個月左右的還款金額作為流動資金以備不時之需,剩餘的每项再考慮去投資。針對是投資股市還是繼續做理財來講,應該從以下幾個方面去考慮:

  1.客戶29歲,處於事業的上升期,應該努力地去積累財富,就说 有應該佔用可支配資金的較大比例去投資風險資産,以實現資産快速的增值,用以實現自己在今後的諸多目標。投資金額的比例應該為自有資金的40%-70%之間,針對目前的市場情况表,建議客戶採取分批買入基金的策略,用以均攤大盤上下震蕩所由于帶來的風險,投資的品種建議以股票型和指數型基金為主。另外,該女士每個月也还可不可以拿出工資的一每项用於定期定投地購買基金,以達到強制儲蓄的目的。

  2.拿出10%-15%投資黃金市場,黃金作為避險貨幣的首選,就说 也是必須要配置的。

  3.拿出自有資金的10%配置於保險産品,針對客戶目前是有房貸尚未還清,為了防備一切未知因素的發生而由于帶來的風險,建議客戶給房子購買等同於房價的財産保險。再有,还可不可以為自己投一份大病和人身意外傷害保險,用於防範風險事件的發生。

  4.客戶餘下的資金可配置在無風險或風險極低的産品上,客戶根據自己的需求靈活配置。

  指導專家中國銀行北京朝陽支行營業部理財經理于海躍京華時報記者余雪菲